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医保应有人情味
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赵新月
社会学家费孝通早年搞社会调查时发现，江苏农村有一半以上的佃农，其祖上曾经有过土地，甚至“阔多了”，不料近两代突然家道中落，沦为佃农，一个重要原因是户主患重病后不得不变卖土地，以至于倾家荡产。
事过境迁，今天，大病、重病仍然是造就“贫民”队伍的祸首。为此，大力推动医疗保险事业尤为迫切。在这方面，我们做了很多工作，但效果差强人意。很多企业参加医疗保险后，不仅没有皆大欢喜，相反却“四面楚歌”：职工抱怨看病难，企业抱怨支出多，医院抱怨框框多，医保中心抱怨入不敷出，几乎没有一方是满意的。
造成这种状况的根本原因，是经济发展相对滞后以及参保率过低。然而，从制度设计来看，也存在种种问题，致使有限的资金没有发挥出更有效的作用，好钢没有用在刀刃上。
在制度设计方面，德国有很多做法与我们恰恰相反。比如，我们反对“全家看病一人报销”，德国却坚持“一人投保全家受惠”，儿童随父母保险，家庭妇女随丈夫保险；我们的一些医疗单位“看钱下菜碟”，对交钱多的和交钱少的不一视同仁，德国是“看病下菜碟”，所有投保者权利一样，不管你缴纳的保险费是多是少都能得到同样的治疗，当然保险金的数额是按照投保人收入严格征收的；我们是“保小病保不了大病”，能保感冒保不了癌症，德国是“保大病不保小病”，伤风感冒自己掏钱，换血换肾由医保负担；我们是亏损企业、下岗职工等弱势群体无钱入保险，德国却规定月收入低于一定标准时可以免缴保险，但同样享受医疗服务；我们收保险往往爱“傍大款”，德国规定收入达到一定程度的，看病就不再被扶持；我们按照医院规格限定患者就医去向，德国投保者可以自由选择医院和医生就诊，还有权自由调换医保机构……
如此具有人情味的制度设计，使德国成为了世界上医疗保险最好的国家之一。温暖的人情味与冰冷的制度，原本是可以互济的。而缺乏人文关怀的制度设计，再科学也往往是不合实际的。把反对“全家看病一人报销”与坚持“一人投保全家受惠”的制度设计对比一下就会发现，黑格尔那个老命题却有几分真理的颗粒：凡是存在的都是合理的。
老子说，反者道之动。我们的医保制度设计不妨也来一个逆向思维，少一点冷酷的刚性，多一点人文的关怀，效果可能会更好。
费孝通当年所调查到的社会现象和医疗悲剧不应该重演，毕竟时代不同了。我们相信，新的时代不应该再有新的“佃农”！
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